flexible Sparmöglichkeiten
- Einmalanlage ab 10.000 Euro oder
- Sparen – monatlich – vierteljährlich – halbjährlich oder jährlich.
- Die Höhe des Sparbeitrags können Sie nach Bedarf variieren.
- Zuzahlungen und Entnahmen sind jederzeit möglich.
- Dynamik der Beiträge als Inflationsschutz möglich.
Übliche Kosten bei Fondssparplänen entfallen bei uns
- keine Depotgebühren
- keine Kosten für das Umschichten bzw. Neuaufteilung der Fondsanlagen(Shiften und Switchen).
- keine Ausgabeaufschläge auf Fondsanteile.
- keine Ordergebühren
Die entscheidenden Vorteile der Fondspolice gegenüber dem Banksparen sind:
Steuervorteile
• Keine Abgeltungssteuer – Ihre Erträge bleiben steuerfrei.
• Fondswechsel ohne Steuerabzug.
• Mehr Rendite durch den Zinseszinseffekt.
• Kein Aufwand mit dem Finanzamt.
Vermögensschutz
• Todesfallschutz ohne Gesundheitsprüfung.
• Gezielte Vererbung an Angehörige, Freunde oder Vereine – außerhalb der Erbmasse.
• Mindestens Rückzahlung der Einzahlungen, bei Gewinn auch Auszahlung der Erträge.
• Steuerfreie Erträge für Erben.
• Keine Erbschaftsteuer bei „Über-Kreuz-Absicherung“.
Ablaufmanagement (optional)
• Absicherung des Fondsguthabens in den letzten 60 Monaten.
• Monatliche Umschichtung in risikoärmere Anlagen.
• Jederzeit aktivier- und deaktivierbar – kostenlos.
• Flexibilität bei der Auszahlung: Laufzeit verkürzen oder verlängern.
• Schutz vor Marktschwankungen, um Planungssicherheit zu gewährleisten.
Flexible Auszahlung & Steuervorteile
Kapitalauszahlung:
• Nur 85 % der Gewinne steuerpflichtig.
• Bei 12+ Jahren Laufzeit & ab 62 Jahren: „Halbeinkünfteverfahren“
Lebenslange Rente:
• Nur ein Teil der Rente zu versteuern (Ertragsanteil).
• Beispiel: 1.000 € Monatsrente mit 60 Jahren → nur 220 € steuerpflichtig.
• Zahlreiche Kombinationen aus Rente & Kapitalabfindung möglich – mit steuerlichen Vorteilen.
Im Todesfall
• Hinterbliebene wählen zwischen Kapitalrückzahlung oder Rentenfortführung
Wichtiger Hinweis:
Ihr ETF gilt als Sondervermögen. Es ist rechtlich getrennt vom Vermögen der Barmenia.
Sollte die Barmenia in die Insolvenz gehen, wäre ihr Kapital geschützt!
„Mehr Rendite, weniger Steuern, null Stress – so macht Sparen endlich Spaß!“