Ihre Vorteile

Der DAX in Seenot?

flexible Sparmöglichkeiten

  • Einmalanlage ab 10.000 Euro.
  • Sparen – monatlich – vierteljährlich – halbjährlich oder jährlich.
  • Die Höhe des Sparbeitrags können Sie nach Bedarf variieren.
  • Zuzahlungen und Entnahmen sind jederzeit möglich.
  • Dynamik der Beiträge als Inflationsschutz möglich.

Übliche Kosten bei Fondssparplänen entfallen bei uns

  • keine Depotgebühren werden erhoben
  • Es entfallen bei uns die Kosten für das Umschichten bzw. Neuaufteilung der Fondsanlagen(Shiften und Switchen).
  • 0% für Ausgabeaufschläge auf Fondsanteile.
  • und wie erheben keine Ordergebühren
Fondspolice Versus Bank

steuerliche Erläuterungen an einem Beispiel, das Sie individuel erstellen können; Möchten die das Angebot ausdruckt bekommen, bitte melden.

1) Ihre Vorteile während der Sparphase

Steuervorteile
  • Ihre Erträge sind steuerfrei.
  • Keine Abgeltungssteuer.
  • Keine Besteuerung bei Fondswechsel.
  • Kein Stress mit dem Finanzamt.
  • Durch die eingesparten Steuern
    entsteht ein Zinseszinseffekt.
Vermögensschutz
  • Todesfallschutz ohne Gesundheitsfragen.
  • Sie haben die Möglichkeit für den Fall ihres Ablebens das Vermögen gezielt ihren Hinterbliebenen, Freunden oder Vereinen zu vererben. Es gelangt somit nicht in die allgemeine Erbmasse.
  • Unabhängig der Entwicklung ihres Fonds, erhalten die ausgewählten Personen zumindest die eingezahlten Beiträge zurück. Bei einem erfolgreichen Verlauf werden natürlich auch die Gewinne ausgezahlt.
  • Die Erträge für die Erben sind einkommensteuerfrei.
  • Erbschaftsteuer entfällt bei der „Über-Kreuz-Absicherung“.
Ablaufmanagement
  • Es dient zur Sicherung des erreichten Werts des Fondsguthabens zum Ende der Laufzeit.
  • In den letzten 60 Monaten vor Auszahlung wird jeden Monat ein Teil des Fondsvermögens in risikofreiere Fonds umgeschichtet.
  • Sie können jederzeit das Management aus- und wieder einschalten.
  • Das Management ist kostenlos.
  • Sie haben weiterhin die Freiheit den Zeitpunkt der Verrentung oder Kapitalauszahlung zu bestimmen. Sie können also die Laufzeit verkürzen oder hinausschieben.
  • Das Ziel ist es, ihr Kapital zum Laufzeitende hin den Risiken (Schwankungen) zu entziehen. Denn Sie möchten Planungssicherheit haben und ihr Vermögen nicht durch plötzliche „Krisen“ an den Börsen (z.B. durch Pandemie) gefährden.

2) Ihre Vorteile bei der flexiblen Auszahlung

Steuervorteile
  • Bei Auszahlung des Kapitals
    Nur 85% der Gewinne unterliegen nun der Steuer.
    Sollte die Laufzeit mindestens 12 Jahre betragen und Sie mindestens das 62. Lebensjahr vollendet  haben, so greift zusätzlich noch das „Halbeinkünfteverfahren“- das bedeutet, dass Sie nur die Hälfte der 85% der Gewinne zu versteuern haben.
  • Vielleicht können Sie noch den „Sparer Pauschbetrag“  (801 Euro/1602 Euro)  beanspruchen?
  • Lebenslange Rente
    Nur ein Teil der Rente ist zu versteuern, sog. Ertragssteuer.
    Konkretes Beispiel: 60 Jähriger erhält 1000 Euro monatlich.
    Gesetzlich geregelt: 22% von 1000 Euro sind zu versteuern; also 220 Euro unterliegen der Einkommenssteuer!
  • Kombinationen zwischen Rente und Kapitalabfindung möglich. Individuelle Vereinbarungen denkbar. Es gelten die entsprechenden steuerlichen Vorteile.
Vermögensschutz

Im Todesfall haben die Hinterbliebenen die Wahl zwischen der vorhandenen Kapitalrückzahlung oder Fortführung der Rente (Rentengarantie bis zu 30 Jahren möglich).